autor: Mentor Ubezpieczenia,
Wyobraź sobie zwykły dzień: jedziesz ścieżką rowerową, ktoś nagle wychodzi zza zaparkowanego auta, próbujesz ominąć przeszkodę, ale zahaczasz kierownicą o lusterko samochodu. Albo gorzej – pieszy wchodzi na ścieżkę i dochodzi do zderzenia. Kto zapłaci za naprawę auta, leczenie czy rehabilitację? Odpowiedź jest mniej oczywista, niż się wydaje i często okazuje się, że chodzi o Twój własny portfel.
Nie. W Polsce OC rowerzysty jest dobrowolne – w przeciwieństwie do kierowców samochodów, którzy mają ustawowy obowiązek ubezpieczenia. Problem w tym, że brak obowiązku nie oznacza braku odpowiedzialności. Jeśli wyrządzisz komuś szkodę na rowerze, odpowiadasz za nią na zasadach ogólnych prawa cywilnego, tak jak w każdej innej sytuacji życiowej. Bez polisy poszkodowany będzie dochodził pieniędzy bezpośrednio od Ciebie.
To ważna różnica w porównaniu z drogą w drugą stronę. Kiedy to rowerzysta zostaje potrącony przez samochód, odszkodowanie wypłaca ubezpieczyciel kierowcy, który odpowiada na zasadzie ryzyka – bez konieczności udowadniania jego winy. Kiedy to rowerzysta jest sprawcą, takiego „automatu" nie ma: albo masz własną polisę, albo płacisz sam.
Podstawową zasadą jest odpowiedzialność za szkodę wyrządzoną z własnej winy. W praktyce dotyczy to sytuacji takich jak:
Warto pamiętać, że o wysokości odszkodowania decydują okoliczności. Jeśli poszkodowany sam przyczynił się do zdarzenia, odszkodowanie może zostać odpowiednio pomniejszone.
W przypadku szkody majątkowej – naprawa auta czy innego uszkodzonego przedmiotu. W przypadku szkody na osobie sprawa jest poważniejsza: poszkodowany może domagać się zwrotu kosztów leczenia i rehabilitacji, a także zadośćuczynienia za doznaną krzywdę. Orzecznictwo pokazuje, że pieszym potrąconym przez rowerzystów sądy przyznają nie tylko zwrot kosztów, ale również zadośćuczynienie i nie jest to kwota symboliczna.
Zgodnie z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia City Combo, ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie Osobie trzeciej, której Ty lub Twoi Bliscy wyrządziliście szkodę majątkową lub osobową:
Zakres obejmuje:
Górną granicą odpowiedzialności ubezpieczyciela jest Suma gwarancyjna wskazana w polisie – zależy ona od wybranego wariantu.
Warto znać ograniczenia, zanim będą potrzebne. Według rozdziału VI OWU nie są objęte ochroną m.in. straty:
Dodatkowo, na podstawie rozdziału XIII OWU, ubezpieczyciel ma prawo odmówić wypłaty m.in. gdy zdarzenie nastąpiło na skutek przebywania pod wpływem alkoholu lub innych środków odurzających (z wyjątkiem sytuacji, gdy stężenie alkoholu nie przekracza 0,5 promila i jest to potwierdzone w dokumentach z badania), gdy pojazd był używany do prowadzenia działalności gospodarczej, podczas udziału w profesjonalnych zawodach sportowych i treningach, a także gdy zdarzenie powstało z powodu nieprzestrzegania przepisów ruchu drogowego lub przepisów dotyczących użytkowania pojazdu – o ile miało to wpływ na jego zaistnienie.
Co zrobić, gdy dojdzie do zdarzenia?
Wiele osób w pierwszym odruchu chce „załatwić sprawę na miejscu" – przeprosić, zaproponować przelew na naprawę lakieru. W przypadku ubezpieczenia OC może być błędem. Zgodnie z OWU, w sprawach o odszkodowanie z tytułu odpowiedzialności cywilnej ubezpieczony jest zobowiązany:
Pamiętaj o terminie. Jeśli z winy umyślnej lub rażącego niedbalstwa nie powiadomisz ubezpieczyciela w ciągu 14 dni od zdarzenia lub od pojawienia się roszczeń Osoby trzeciej, a przyczyni się to do zwiększenia szkody lub uniemożliwi ustalenie okoliczności zdarzenia, odszkodowanie może zostać odpowiednio obniżone.
Najczęstsze pytania
Czy OC działa tylko na rowerze?
W City Combo OC obejmuje poruszanie się dowolnym typem pojazdu niepodlegającego obowiązkowej rejestracji, więc także np. hulajnogą elektryczną czy deskorolką, a ponadto inne czynności życia prywatnego niezwiązane z działalnością gospodarczą lub zawodową.
Czy dziecko jest chronione, gdy jeździ samo?
OWU obejmuje ochroną Ciebie i Twoich Bliskich, do których należą Twoje dzieci i wnuki.
Czy polisa pokryje szkody, gdy jeżdżę rowerem w pracy?
Nie. OC dotyczy czynności życia prywatnego niezwiązanych z działalnością gospodarczą lub zawodową, a używanie pojazdu do prowadzenia jakiejkolwiek działalności gospodarczej jest wyłączone z ochrony.
Artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Pełne warunki ochrony, definicje, wyłączenia oraz procedury zgłaszania szkód znajdują się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia City Combo (OWU Nr PL-4CC) dostępnych na stronie mentorbike.pl.